Subida del euribor: ¿qué cuota pagaremos en el futuro?

el euribor ha vuelto a la actualidad por su reciente subida que le ha colocado a las puertas del 2%. En esta situación, las cuotas de las hipotecas han empezado a subir y muchas personas se preguntan qué cuota pagarán en el futuro, si conviene abrir una hipoteca fija y si conviene después cambiarse. el portal especialista en hipotecas helpmycash.com responde a estas dudas

1) ¿qué cuota pagaríamos con un euribor más alto?
la mayoría de fuentes coinciden en esperar una evolución al alza, por lo que se hace necesario prever una subida de la cuota antes de firmar y comprometerse a su pago durante décadas. debemos preguntarnos: ¿podría pagar si el euribor alcanzara un 5% (sin superar el 35% de mis ingresos)? para contestar a esa pregunta, observemos la evolución de la cuota con respecto a una posible subida del euribor:



* cálculos realizados para una hipoteca media de euribor +1% a 30 años

ejemplo de lectura: si nos acabaran de conceder una hipoteca de 125.000 €, ahora empezaríamos a pagar una cuota 507,66 €. pero si, dentro de un año, el euribor alcanzara el 3,00%, en marzo de 2012 estaríamos pagando 596,77 € al mes, 89,11 € más que ahora, una subida del 17,5%
veamos todos los porcentajes de cuál sería el incremento con respecto a la cuota actual:
• si el euribor alcanza el 2,00% = incremento de la cuota del 3,8%
• si el euribor alcanza el 2,50% = incremento de la cuota del 10,5%
• si el euribor alcanza el 3,00% = incremento de la cuota del 17,5%
• si el euribor alcanza el 4,00% = incremento de la cuota del 32,2%
• si el euribor alcanza el 5,00% = incremento de la cuota del 47,62%

2) ¿por qué no nos conviene una hipoteca fija?
el principal motivo es que en españa no existe un mercado competitivo de hipotecas a tipo fijo, como sí lo hay en estados unidos, por ejemplo. actualmente, las hipotecas fijas más baratas de nuestro país rondan el 6% de interés, lo que significa que, si nuestra hipoteca tiene un interés de euribor + 1% a 30 años, el euribor tendría que mantenerse en una media superior al 5% durante las 3 próximas décadas para igualar lo que pagaríamos con una de las hipotecas fijas que se comercializan en la actualidad. y ningún analista, hasta la fecha, cree fácil que eso suceda. una hipoteca a tipo fijo digna de consideración a marzo de 2011 rondaría un interés no más alto del 4,5%

3) ¿puedo cambiar de hipoteca fija a variable y viceversa?
cambio de variable a fija: es posible pero no recomendable. primero porque sería necesario cancelar la hipoteca variable antes de abrir la fija, lo que conllevaría gastos de cancelación y, de nuevo, los gastos de apertura (sobre el 10% del valor de la vivienda). y segundo porque los bancos encarecen las ofertas a tipo fijo conforme va subiendo el euribor, lo que hace que el peor momento para contratar una hipoteca fija sea justo cuando el euribor alcanza valores altos

cambio de fija a variable: es difícil y muy caro. además de que sería necesario encontrar un banco que aceptara subrogaciones de fija a variable, tendríamos que pagar la comisión de compensación por riesgo de tipo de interés, que puede alcanzar hasta el 5% del capital pendiente, es decir, 5.000 euros por cada 100.000 pendientes

en cualquiera de los dos casos, sería muy difícil que la mejora obtenida con el cambio nos compensara el gasto para llevarlo a cabo, por lo que es recomendable tener claro qué tipo de hipoteca queremos tener durante los próximos años: una hipoteca cara pero de cuotas idénticas, sin sorpresas, o una hipoteca en principio más barata pero sometida a las oscilaciones de un mercado que, en el fondo, nadie puede predecir.

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(vía idealista.com)